香港有不少年輕人都漸漸厭倦朝九晚五的辦公室生活,紛紛有了創業的念頭,自己當自己的老闆就有了自主權,若有機遇而經營得利的話,說不定還可以達到財務自由。
可是凡是起頭難,無論是由初創公司開始,還是業務已成雛型的中小企,要維持營運都少不免需要中小企貸款作資金週轉,那有什麼渠道可以籌集資金呢?最理想的是申請到政府資助,次之是為中小企而設的 SME 貸款,或是無需抵押的銀行貸款,而私人貸款或財務公司貸款就是最後一著了,以下就為各位中小企老闆一一介紹。
政府資助計劃
香港政府致力鼓勵市民創業,一直推出不少專為中小企而設的資助或擔保貸款計劃,大致上有以下三種:
中小企融資擔保計劃
香港金融管理局提出的「中小企融資擔保計劃」,由香港按揭證券有限公司負責執行。這個借貸計劃志在幫助規模較小的中小企向銀行貸款,香港按證保險公司會為合申請資格的中小企提供五至九成的信貸擔保,最高貸款額為六百萬元,最長擔保期為五年。計劃容許中小型企業以特低的利率與特高的貸款額融資,以作日常營運的資金週轉之用。
科技券
政府的「科技券」計劃,則為在業務上應用科技以進行數碼轉型的企業項目提供上限六十萬元的資助金。例如若企業有意引入業務相關的軟件系統,例如餐廳的 POS 點餐系統或零售業的零售管理系統,即已屬合資格項目。申請「科技券」計劃的公司亦須已按《商業登記條例》登記,或已根據《公司條例》註冊成立公司,或是屬於香港成立的法定機構,方合資格。一經申請成功,計劃將資助項目支出的75%(每間公司獲資助上限為六十萬元),剩下的25%由申請公司自行負擔。
中小企業市場推廣基金
政府另設有「中小企業市場推廣基金」,提供最高八十萬元予本地的非上市公司,鼓勵中小企參與出口推廣活動,跟出口業相關的中小企可以嘗試申請該基金。
銀行貸款
在政府資助以外,公司亦可以向銀行申請中小企貸款,當中就分為有抵押貸款及無抵押貸款。視乎不同銀行的條款以及有否抵押,不同的銀行貸款提供的實際年利率可以相差很大,由7%至25%不等。不過銀行貸款的共通點是審批需時,在提交所有證明文件給銀行之後,或要等候一至兩個月才有審批結果,因此不適合急需週轉資金的公司。
私人貸款
假如以上方法都不可行的話,中小企老闆可能要循私人貸款途徑籌集資金,其好處是批核較快、雖然借貸金額相對地不高,但週轉較容易,通常一星期內都能批核到。以個人名義借錢的要求與程序跟一般私人貸款無異,銀行或財務公司會先索取申請人的信貸紀錄,並以個人收入等因素來訂立最高貸款額、年利率及最長還款期。要留意的是,中小企老闆一般並非受薪者,可能沒有固定的入息證明可以給銀行參考。如申請人手上持有私人物業,則可以選擇申請有抵押貸款,以借到更大額度的貸款。
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