申請按揭被拒點算好?一文教你處理方法

買樓是人生大事,對大部分人來說,住宅物業更是一生人購買之中最貴的東西。買樓要一次付清(full pay)絕不容易,所以大部分人都會申請按揭來買樓。銀行審批按揭時會要求申請者提交入息證明等文件,但如果按揭不獲審批,相信對於有意入市的朋友會非常頭痛,更會影響整個人生規劃。

到底為何申請按揭會被拒?如何避免按揭不獲審批?以下幾點就要留意。

  1. 謹記收入證明文件要交齊

對於一般的受僱人士來說,申請按揭時要交的入息證明文件包括最少三個月顯示自己薪金的銀行月結單,以及最近的報稅表等。如果沒交齊的話,有機會在第一關就被拒批按揭申請了。

如果是自僱人士則比較複雜,建議可以先向幾間銀行的按揭貸款部門查詢大致上需要什麼文件。另外亦可以在朋友之間打聽一下各間銀行要求提交文件的嚴謹程度,可以選擇按揭利率合理而文件要求相對寬鬆的銀行入手。

  1. 保持良好 TU 信貸評級

遞交按揭申請後,銀行必定會查詢申請人的環聯(TransUnion,簡稱 TU)信貸評級,並以此作為重要的審批參考因素。所以有意申請按揭買樓的你,就要先確保自己的信貸評分良好。當中尤其要留意信用卡切忌遲繳交欠款,遲一天還款已經會影響到你的信貸評分,即使你的財務狀況多穩健(例如戶口有幾百萬存款)也沒用。所謂預防勝於治療,要保持良好 TU 信貸評級,就要時刻養成良好的貸款及還款習慣。

錢家有道 – 買樓真的遙不可及嗎?

萬一你的 TU 信貸評級欠佳,就唯有盡快補救,但沒有方法可以快速提升信貸評級,就只能更嚴格地執行良好借貸及還款習慣,再等待自己的信貸評級提升。

  1. 及早還清個人貸款

已經考慮到申請按揭買樓這一步的人,相信都有一定的財務基礎,甚至已經準備好首期的現金,最少應該不至於有欠債而無力償還的情況。可是如果銀行發現按揭申請者身上有個人貸款未清,亦可能會影響到審批結果,因為銀行會判斷申請人因要償還其他個人貸款而削弱了每月還款能力。所以在申請按揭之前,每好用手上資金還清所有其他私人貸款。

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  1. 薪水或首期資金來源要乾淨、清晰

按揭貸款的金額不是小數目,銀行在審批時都會嚴格一些,會留意申請者是否可信,財務狀況是否穩定、健康。因此,銀行會檢查申請者的薪金與首期資金來源有否可疑的地方。例如如果銀行發現申請人的入息記錄顯示曾有突然大幅加薪,而又沒有合理解釋,可能會引來到銀行的猜疑,影響審批結果。

另外按揭申請者亦要對首期的資金來源作聲明,如果是投資的利潤,或是親友借出或送贈,都最好保留投資交易記錄或親友戶口的轉賬記錄,呈交給銀行以供參考。

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