不少人急需借錢，但因職業或手上沒有物業等背景因素，致使手頭上選擇不多，他們大多會求助於私人貸款（Personal Loan，簡稱 P-loan）。香港借錢很容易，但坊間有不正當甚至非法的財務公司，以「現金回贈」等甜頭吸引需要現金的客戶，卻濫收手續費，等於為借款者設下財務陷阱。
「零手續費」、「現金回贈」？財務公司手法多
現今不少俗稱「財仔」的財務公司都會標榜「免入息審查」、「即時批核」、「零手續費」與「現金回贈」。借款者不要被這些花言巧語迷倒，在挑選貸款機構與閱讀條款時絕對要多加小心。
金管局-智醒錦囊
「零手續費」與「零利息」看上去非常吸引，可是手續費與利息其實是一對孖兄弟，但往往不會同時出現。所謂「零手續費」，很多時其實是將貸款費用加在利息之上；而「零利息」的貸款計劃，意味機構改以「手續費」或「顧問費」等等名目向借款者收取費用（否則這些機構如何賺錢？）。另外，「現金回贈」雖然吸引，但要看清楚得到回贈的條件，以及不要為了回贈就忽略了衡量利率與手續費的高低。
所謂便宜莫貪，要在貸款機構令人眼花繚亂的收費之中看清你真實的貸款支出，最客觀、準確的標準是以實際年利率計算。將貸款計劃中的所有數字，還原為總借出金額與總還款金額，兩者相差即是此筆貸款的總支出，再以年期來計算，即可得出實際年利率，之後再衡量平貴就容易了。
不過除此之外，亦別忘記要看清楚條款之中有否其他隱藏收費，或在什麼情況下會被收取手續費或罰款（例如提早還清借款或逾期未能還款），讓自己在判斷借或不借時心裏有個底。
「即時批核」、「免入息審查」？借款人隨時中伏
近年本地某些中介財務公司，在宣傳或電話推銷之中大肆使用「即時批核」、「免入息審查」、「免入息證明」與「不成功，不收費」等字眼。有些朋友在數字與利率上可能很精打細算，但就被這些強調容易審批的貸款承諾一時吸引住，誰不知就墮入了另一種貸款陷阱。
這些公司或會自稱「貸款顧問」，會按一般程序簡單收集借款者的個人資料、要求借款款項等，再請借款者等候批核結果。結果是貸款不獲批核，這些公司此時卻向借款者索取手續費或顧問費，借款者才發現自己中伏。
政府要求財務機構在廣告與產品介紹之中加上標語「借錢梗要還，咪畀錢中介」，用意就是希望借款者提防這些不良甚至非法的「中介」公司。
借錢隨時影響 TU
在貸款的界別，經常會聽到「TU」兩個字母，到底是什麼意思呢？其實 TU 的全寫是 TransUnion，中文是環聯信貸公司。TU 公司擁有全港市民的信貸評分資料，包括個人資料、信貸額及還款紀錄。銀行或財務公司在收到貸款申請後，一般會在批出貸款前會參考申請人的TU，因此保持理想的環聯信貸評級（TU）對於我們的財務規劃極為重要。
每次申請信用卡、遲交卡數、任何被查詢 TU 的動作（每次申請貸款，機構都會向 TU 查詢申請人的評分），都會影響到我們的 TU 信貸評分，所以在申請任何借貸之前都要慎重考慮，切勿抱有「得就得，唔得就算」的輕率心態。
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和信貸是香港註冊的財務信貸公司，受香港法律規管，為市民大眾提供財務信貸及私人貸款服務時，協助客戶解決解決 現金周轉 問題。此外，和信貸亦提供日息計算的貸款服務，由網上申請、現金到數、至還款，全程有專人協助。如果需要我們的貸款服務，可透過點擊Whatsapp Icon 聯絡我們的客服團隊，為您解決各種財務上疑難。
