在以前，私人補習老師、游泳教練、陪月員等自僱人士，由於無法提供糧單、稅單或 MPF 等證明文件，所以難以向財務機構申請傳統貸款。但時至今日，免入息私人貸款已不再是甚麼新產物，甚至連銀行都已打入這個市場。究竟免入息私人貸款有甚麼特點？今天，我們的專家就為大家分析免入息私人貸款的利弊。
免入息貸款計劃有什麼特點？
以前，凡是申請借貸都需要繳交入息證明、住址證明及身份證。但隨著虛擬銀行與財務公司的網貸競爭越趨激烈，加上大數據及行為模式分析在私人借貸市場更加普及，免入息貸款計劃也就應運而生，讓申請人毋須提交入息證明已可借錢，大多情況下也無須提供僱主證明，有少部份財務機構甚至讓申請人連住址證明也不用提交。
「免文件」貸款的好處
- 免入息貸款通常經網上途徑申請及批核，私隱度較高，而批核後的過數時間也較快
- 毋須提交入息證明、糧單，免卻繁瑣的文件處理手續，更加快捷方便
- 特別適合自僱人士及 freelancer 等收入不穩定或以現金出糧的人士申請
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「免文件」貸款限制
- 免入息貸款的年利率通常會較傳統貸款為高
- 免入息貸款多數仍由財務公司提供，銀行只佔少數
- 借貸機構會向環聯查詢申請人的信貸報告 (TU)，決定批核借貸的金額及利率
- 貸款金額上限多數由港幣 $10,000 至 $150,000 不等
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申請免入息貸款計劃時該考慮甚麼？
首先，正如上文所述，財務機構會根據你的信貸報告來決定你的最高貸款額度。
另外，申請人亦應留意借貸利率及還款期。雖然免入息證明貸款的還款期雖然較具彈性，部份甚至可長達 60 個月，但其利率也會高過傳統貸款，所以在申請的時候，你應確保未來的收入穩定，否則最好選擇利率最低的借貸方案，以免陷入財務困境。
最後，雖然免入息貸款通常不會向申請人收取諮詢費用，手續也方便快捷，但你仍然有責任在借貸前先制定好還款方案，確保自己能在指定期限內償還貸款金額及累計利息。
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